تكنولوجيا مالية في أفريقيا: حلول مصرفية مبتكرة للدفع الآمن
شهدت منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا نموًا كبيرًا في مجال معالجة المدفوعات على مدار العقد الماضي، وذلك بفضل “نيتورك إنترناشونال” ومقرها دبي. كان لهذا النمو الفضل في عمليات الاستحواذ الكبيرة التي قامت بها الشركة، كما ورد في تقارير وكالة رويترز. يمكنكم الاطلاع على تفاصيل إضافية في مدونة DPO Group DPO Group.
جدول المحتويات
بدايات جديدة: صعود “إنزا”
غالبًا ما تتفوق الابتكارات الجديدة على الشركات الراسخة. انطلاقًا من هذا الإدراك، أسس مسؤولون تنفيذيون سابقون في “نيتورك إنترناشونال” شركة “إنزا”، وهي منصة تكنولوجيا مالية تهدف إلى سد الفجوة في البنية التحتية المالية. تأسست “إنزا” في عام 2022 على يد هاني فكري، الذي شغل منصبًا مؤثرًا في “نيتورك إنترناشونال” (صفحة لينكد إن)، بالإضافة إلى المدير التنفيذي السابق هاميش هيوستن (صفحة لينكد إن). بدأت “إنزا” بالفعل في إحداث تأثير كبير في الصناعة.
جمعت الشركة الناشئة بنجاح 6 ملايين دولار أمريكي كتمويل أولي، وهي تعمل على بناء بنية تحتية أساسية للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية. تقدم “إنزا” مجموعة متنوعة من طرق الدفع المحلية، بدءًا من معاملات البطاقات والمحافظ الرقمية إلى المدفوعات الفورية. تم تصميم هذه المنصة لمعالجة الثغرات الهامة التي تم تجاهلها حتى من قبل خبراء الصناعة في “نيتورك إنترناشونال”.
اقرأ أيضا: محطة شحن سريع للسيارات الكهربائية
سد الفجوة في الخدمات المالية
ركزت “نيتورك إنترناشونال” بشكل كبير على قبول المدفوعات في مناطق مثل أفريقيا والشرق الأوسط. ومع ذلك، أدرك فكري وهيوستن أن البنوك وشركات التكنولوجيا المالية بحاجة إلى حلول أكثر شمولاً لدعم نطاق أوسع من الخدمات المالية – وهو أمر بالغ الأهمية بشكل خاص للنظام البيئي المالي المتنامي في أفريقيا. نظرًا لعدم تمكنهم من التوافق مع صاحب العمل السابق، انطلق الثنائي في مسيرتهم الخاصة وأطلقوا رسميًا “إنزا” في يناير 2023.
أوضح فكري في مقابلة حديثة: “دفعنا اختلاف وجهات النظر إلى التراجع وإعادة التفكير في كيفية تلبية هذه الاحتياجات غير المخدومة في السوق”. استنادًا إلى خبراتهم في إدارة أقسام القبول والمعالجة والتمويل الاستهلاكي العالمية في “نيتورك إنترناشونال”، صمم المؤسسان منصة تخدم كلاً من جانب الإصدار (البنوك وشركات التكنولوجيا المالية) وجانب الاستحواذ (الشركات الصغيرة والمتوسطة والتجار).
تحويل المدفوعات إلى حلول تكنولوجيا مالية أوسع
في أجزاء كثيرة من أفريقيا، تعد المدفوعات بمثابة الخطوة الأولى لملايين الشركات الصغيرة التي تدخل التمويل الرسمي. وإدراكًا لذلك، تهدف “إنزا” إلى مساعدة الشركات، سواء كانت تعمل عبر الإنترنت أو شخصيًا، على قبول المدفوعات بأقل تكلفة. تمكن هذه الاستراتيجية البنوك وشركات التكنولوجيا المالية من رعاية علاقات طويلة الأمد مع عملائها.
- قبول المدفوعات عبر البطاقات والمحافظ الرقمية
- معالجة المدفوعات في الوقت الفعلي
- تحسين رؤى البيانات للبيع المتبادل لمزيد من الخدمات المالية
كما يقول أندرو كي، المدير التنفيذي في “إنزا”: “المدفوعات هي البوابة، لكن القيمة تكمن في البيانات والخدمات التي يمكنك إضافتها”. من خلال تسهيل نظام دفع شفاف ومتكامل، تعمل “إنزا” على تمكين البنوك من استعادة الأرض المفقودة أمام شركات التكنولوجيا المالية الرشيقة، كل ذلك مع توفير مجموعة أوسع من الخدمات التي تدعمها إطار عمل آمن ومنظم.
اكتشفوا تقنية Truescho AI
عززوا أعمالكم بحلول الذكاء الاصطناعي المتطورة. اكتشفوا كيف يمكن لـ Truescho AI أن تُحدث تحولًا في كفاءتكم التشغيلية وتعزز النمو. تعرفوا المزيد عن Truescho AI.
بناء شراكات قوية في جميع أنحاء أفريقيا
تستفيد “إنزا” من شبكة مؤسسيها الواسعة وخبراتهم الممتدة لعقود في الصناعة لتأمين عقود عالية القيمة مع البنوك. وفقًا لقيادة “إنزا”، تعاون الفريق مع ما يقرب من 200 بنك طوال مسيرتهم المهنية. ومع ذلك، فإنهم يركزون هذه المرة على إنشاء 30 إلى 40 علاقة عالية الجودة بدلاً من استهداف الحجم الهائل.
في غضون فترة قصيرة، عززت الشركة الناشئة شراكات حية في ستة أسواق أفريقية – رواندا ونيجيريا وغانا ومصر وأوغندا وجنوب إفريقيا – مما يسهل أكثر من 10 ملايين معاملة متعاقد عليها شهريًا. تعمل الشركة على نموذج لكل معاملة، مع نمو الأحجام بنسبة 35٪ إلى 40٪ على أساس شهري، وتشير التوقعات إلى مضاعفة هذا الرقم في غضون عامين.
التمويل والمضي قدمًا
تم تمويل النمو المبكر لـ “إنزا” ذاتيًا من قبل مؤسسيها. عندما حان الوقت لجمع رأس المال الخارجي، لم يكن التركيز على البحث الواسع، بل على الشراكة مع المستثمرين الذين فهموا حقًا إمكانات السوق. قادت Algebra Ventures و Quona Capital جولة التمويل الأولي البالغة 6 ملايين دولار، حيث أشار طارق أسعد من Algebra Ventures إلى أن “فريق قيادة إنزا يتمتع بسجل حافل بالإنجازات في بدء وتنمية والخروج من شركات التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء القارة”.
سيدعم ضخ رأس المال الجديد توسيع الفريق وتسهيل طرح منتجات جديدة لشركاء “إنزا” من البنوك في جميع أنحاء أفريقيا. وكما يقول فكري: “أسسنا “إنزا” لحل مشاكل البنية التحتية الحقيقية. هدفنا هو ضمان أن تكون المنتجات المالية في متناول الجميع ومنخفضة التكلفة ومتاحة على مدار الساعة لمجتمعاتنا”.
لا يؤكد هذا الفصل الجديد التحول من قبول البطاقات التقليدية إلى نظام بيئي شامل للتكنولوجيا المالية فحسب، بل يشير أيضًا إلى حقبة جديدة للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية التي تتطلع إلى سد الفجوة في الخدمات في أفريقيا. من خلال مزيج من الخبرة الصناعية والشراكات الاستراتيجية والتكنولوجيا المبتكرة، تتمتع “إنزا” بموقع جيد لإعادة تعريف مستقبل الخدمات المالية الأفريقية.
اقرأ أيضا: حماية وثائق DOGE: توجيهات وزارة الطاقة الأمريكية الجديدة
انضم إلى قناتنا على واتساب للحصول على آخر المستجدات والأخبار المتعلقة بالمنح الدراسية والدراسة في الخارج: قناة واتساب.
انضم إلى قناتنا على تيليجرام للحصول على المزيد من المعلومات والموارد: قناة تيليجرام.